Вклад в золото

Вклад в золото - еще один банковский инструмент и возможность не только сохранить свои сбережения, но и неплохо заработать. Еще совсем недавно такие программы предлагали только наиболее крупные и известные банки - такие как Сбербанк и ВТБ24. Сегодня их можно встретить чаще, но их популярность по сравнению с обычными рублевыми или даже валютными вкладами все еще низка. В среднем по России их доля составляет около 1%, в Сбербанке этот же показатель доходит до 1,5%. Кроме этого, даже в Сбербанке не все филиалы работают с золотыми вкладами.

Такие вклады позволяют специалистам заработать немного больше по сравнению с обычными вкладами за счет роста стоимости металла и начисляемых на него процентных ставок. Но получить хороший доход по ним может в основном только профессионал.

Вклады в золото можно осуществлять тремя способами:

• открыть обезличенный металлический счет (в нашем случае металлом будет выступать золото);
• приобрести золотую монету (инвестиционную или коллекционную);
• приобрести золотой слиток.

Обезличенные металлические счета

По сути, обезличенный металлический счет - это аналог обычного вклада. Он может быть как срочным (по нему могут начисляться проценты), так и до востребования (проценты не начисляются), только начисление происходит не на сумму денег, а на объем золота, находящегося на счете. Дело в том, что когда вы вносите деньги в такой вклад, вы приобретаете определенное количество золота в граммах по курсу, установленному в банке, а когда забираете деньги - продаете это золото по курсу на момент снятия.

В таком случае, если стоимость золота выросла - вы получите большее количество денег, чем положили изначально. Но, всегда существует риск, что стоимость золота упадет и в таком случае есть возможность получить даже меньшую сумму, чем была вложена изначально. Но как бы не повела себя цена на золото всегда надо помнить, что вклады в золото в отличие от обычных в случае отзыва у банка лицензии не возмещаются Агентством по страхованию вкладов.

Также как и по обычным вкладам обезличенные металлические счета делятся на "До востребования" и "Срочные". В первом случае проценты по нему не начисляются, а доход клиент получит только в том случае, если цена на золото увеличилась, во втором - количество золота увеличивается на процент, указанный в договоре (т.е. вложив, например, 100 грамм золота под 1% годовых в конце вклада вы получите 101 грамм драгоценного металла и исходя из этого количества по курсу в банке получите деньги).

При этом банк обычно ничего не берет за обслуживание такого счета. Единственным его доходом является спред (разница) между ценой продажи и покупки металла. Обычно, к стоимости золота Центробанка для цены продажи прибавляется некая маржа, а для цены покупки эта маржа вычитается. Поэтому, например, при цене золота в 1000 рублей за грамм, установленного Центробанком, цена покупки будет примерно 990, а цена продажи - 1010 рублей за грамм.

Подробнее о металлических счетах можно прочитать здесь.

Золотые монеты

Золотые монеты делятся на два вида - инвестиционные и памятные. Первые используются для заработка в краткосрочной и среднесрочной перспективе, а вторые - в долгосрочной. 

Стоимость инвестиционной монеты состоит из стоимости металла, их изготовления и доставки до банка, поэтому если сравнивать их со стоимостью золота, то они будут немного дороже. Объем выпуска инвестиционных монет может быть от 50 000 штук и более. Банк устанавливает на них курс продажи и покупки, который меняется в зависимости от изменения стоимости цены на само золото. Также как и в обезличенных металлических счетах на монетах можно как заработать, так и проиграть деньги.

Стоимость памятных монет больше инвестиционных, так как в них заложена коллекционная составляющая и на них начисляется НДС, количество их выпуска намного меньше инвестиционных и составляет не более 5 тысяч штук. Но, по прошествии некоторого времени их стоимость будет увеличиваться не только за счет увеличения стоимости металла, но и за счет увеличения ее коллекционной ценности. 

Хранить монеты можно как у себя дома, так и в банке в сейфовых ячейках. 

Подробнее о монетах можно прочитать здесь.

Золотые слитки

Золотые слитки могут использоваться не только как средство накопления, но и как подарок. При приобретении слитка покупатель обязан не только заплатить НДС (платится НДС если слиток покидает пределы банка, до тех пор пока он хранится в банке, налог можно не платить), но и отчитаться в налоговые органы. На каждый слиток выдается сертификат, предъявив который в банке вы можете продать его назад. Слитки можно дарить, завещать наследникам, вывозить за границу (при этом цена вывозимого слитка не должна превышать $10 000 и он должен быть задекларирован) - лучше осуществлять все эти действия с передачей полученного на него сертициката. Доходом от вложения в слиток будет разница между стоимостью покупки и продажи слитка.

Подробнее о слитках можно прочитать здесь.

Кто принимает вклады в золото?

Мы провели небольшой анализ предложений банков вкладов в золото и представляем его вам. В таблице напротив финансовой организации и в соответствующем столбце указано каким образом можно осуществлять вклад - в обезличенный металлический счет, монеты или слитки.

Авангард АКБ
АК БАРС БАНК
АКБ Абсолют Банк
Банк Зенит
Банк Москвы
Банк Проектного Финансирования
ВТБ 24
ЕВРОТРАСТ, КБ
Мастер-Банк
МДМ-Банк
НОМОС-БАНК
ОТКРЫТИЕ, ИБ
Промсвязьбанк
Росбанк
Росгосстрах Банк
Сбербанк России
СМП Банк
Татфондбанк
Уралсиб