Реструктуризация ипотечного кредита

Реструктуризация ипотечного кредита - вынужденная мера, на которую идут люди, которые оказались в непростой ситуации из-за потери части(всех) доходов вследствие кризиса (не путать с рефинансированием ипотечного кредита). Если описать в общих словах, то суть реструктуризации состоит в оказании помощи заемщику через изменение(уменьшение) сумм платежей по ипотечному кредиту. 

Кто может обратиться за реструктуризацией кредита?

       Многие из нас в связи с небывалым ростом доходов в докризисные времена начали вкладывать свои заработанные деньги в быстрорастущую недвижимость. Недвижимость приобреталась как за собственные средства так и на заемные (по ипотечным кредитам). Тогда нам казалось, что более надежного вложения средств не существует. Но начался кризис и многие, кто оказался без работы или чьи доходы уменьшились остались перед выбором - платить непомерные деньги за ипотечный кредит или избавляться от недвижимости. Вот тогда банками и были разработаны программы по которым они стали реструктуризировать ипотечные кредиты населению. Но, на самом деле не все люди могут воспользоваться этой услугой. Обычно круг потенциальных заемщиков которые смогут получить разрешение на реструктуризацию ограничен следующими типами:

  • жилье, которое заемщик приобрел по ипотеке - единственное для проживания
  • площадь жилья, приобретенного по ипотеке составляет на одного - не более 50 кв.м., на двоих - не более 35 кв.м. на каждого, на троих и более членов семьи - не более 30 кв.м.
  • доход заемщика за минусом платежей по ипотечному кредиту ниже величины двух прожиточных минимум на каждого члена семьи
  • Заемщик не имеет больше никакого ликвидного имущества для погашения получившейся задолженности (паи, векселя, акции и др.)
  • Квартира находится в залоге у кредитора
  • До кризиса заемщик не осуществлял просрочки по платежам более чем на 90 дней.

Способы реструктуризации задолженности

Реструктуризация ипотечных кредитов всегда происходит на срочной, возвратной и платной основе. Среди основных способов реструктуризации можно выделить следующие:

  • Увеличение срока возврата кредита - в данном случае банк предоставляет возможность увеличить срок возврата кредита снизив тем самым платеж по кредиту. Срок возврата в таком случае обычно ограничивается максимально возможным сроком кредитования по данной ипотечной программе.

  • платежные каникулы - данный режим предполагает освобождение на определенный срок (1 - 12 мес.) от оплаты основного долга, оставляя для оплаты только гашение процентов. При этом, срок кредитования в таком случае может быть увеличен на величину отсрочки.

  • Перевод кредита из иностранной валюты в российскую - в таком случае ипотечный кредит просто переводится в рублевый эквивалент.

  • изменение порядка погашения задолженности по кредиту - по этой программе для клиента может изменена схема просроченных платежей по кредиту - сначала погашение основного долга, затем - суммы просроченных процентов и комиссий.

  • стабилизационный заем, стабилизационный кредит - это денежные средства, которые выдаются кредитной организацией. Денежные средства поступают на лицевой счет заемщика в банке и автоматически списываются в пользу банка в счет погашения ежемесячного платежа. Обычно максимальный размер займа может составлять не более 12 месяцев. 

Как себя вести, если вам отказали в реструктуризации

В заключение зотелось бы сказать, что, не смотря на столь большое количество способом реструктуризации задолженности, банки очень неохотно идут на эти меры. Причин для этого у банков может быть несколько и не всегда они об этом говорят вам. Но не смотря на это мы предлагаем вам несколько советов для тех, кто испытывает временные финансовые трудности:

  • всегда следите за законодательством в области государственной поддержки заемщиков, но не забывайте, возвращать долг вам все равно придется

  • старайтесь выплачивать по кредиту не смотря ни на что, даже если это будут частичные платежи

  • не избегайте общения с сотрудниками банков, лучше изложите им всю ситуацию как есть и сами звоните им и говорите об улучшениях/изменениях вашего положения, убеждайте банк в том, чтобы он не применял к вам никаких санкций.



Также вы можете почитать в словаре о:
Комментарии (0)

К сожалению нет ни одного комментария, вы можете оставить его первым


Добавить комментарий:

Авторизуйтесь если вы уже зарегистрированы
  :