Процентная ставка по вкладу

Процентная ставка может быть применена как к кредиту или займу (физическое или юридическое лицо является заемщиком) так и ко вкладу (заемщиком является финансовая организация). Понятие процентная ставка обозначает стоимость денег для заемщика, выраженную в процентном соотношении к сумме ссуды или депозита. 

Процентная ставка по вкладу - что это такое?

Процентная ставка по вкладу - это та величина денег по отношению к сумме депозита, которую банк или другая финансовая организация заплатит за пользование средствами вкладчика. Для унификации использования выражается эта величина в годовых процентах. Даже если вклад открывается всего на один, три, шесть или девять месяцев, в договоре вклада будет прописана годовая процентная ставка. Доход по вкладу может начисляться исходя из процентной ставки ежедневно, ежемесячно, ежеквартально, каждый год, может выдаваться вообще в день оформления вклада, а может в конце срока вклада.

Наши специалисты подобрали для вас большой список вкладов. Перейдя по ссылке вы сможете выбрать депозит на ваших условиях в одном из банков вашего города. Наш поиск позволит быстро найти программу с наибольшей процентной ставкой, удовлетворяющей Вашим запросам.

По методу начисления процентные ставки по вкладам можно разделить на два вида - простые и сложные. Простой называют ситуацию, когда процентная ставка начисляется только на основную сумму вклада, так называемые вклады без капитализации процентов. Сложные ставки - это когда процент по вкладу начисляется не только на основную сумму вклада, но и на ранее начисленные проценты - вклады с капитализацией процентов, когда начисленные проценты не выплачиваются вкладчику, а прибавляются к основной сумме вклада).

Ограничения по процентной ставке вклада

В 2014 году, после прихода в Центробанк Эльвиры Набиуллиной регулятор начал вести огромную работу по выявлению банков, ведущих высокорискованную кредитную политику и привлекающих денежные средства населения по завышенным ставкам. Для этого были введены несколько законопроектов, которые обязывали банки, во-первых, предоставлять информацию о полной стоимости вклада (в нее должны были входить все процентные и прочие доходы вкладчиков), а, во-вторых, накладывали ограничение на величину самой процентной ставки, которая не может быть больше чем на 2% отличаться от средней ставки 10 крупнейших банков по привлеченным вкладам (так, если средняя ставка 10 крупнейших банков по вкладам составляет 8,95%, то ставка свыше 10,95% является незаконной).

От чего зависит ставка по вкладу?

Подбирая вклад вы наверное поняли, что процентная ставка по вкладу далеко не одинаковая величина. И меняться она может от достаточно большого количества параметров. В этой части статьи мы постараемся описать наиболее важные из них.

валюта - наверное самый сильно влияющий параметр. Вы уже заметили, что ставка по вкладам в рублях во многих банках доходит до 10% и даже может быть выше ее. В то же время по тому же продукту и в том же банке ставка по программе в долларах еле-еле достигает 5%, а в евро - еще ниже. Связано это со стабильностью самой валюты и инфляции в этих странах.

надежность банка и его деятельность - другой достаточно важный показатель. Так, например, один из лидеров финансового рынка (в том числе и рынка депозитов) Сбербанк никогда не отличался высокими ставками, а все связано с тем, что многие люди оценивая его надежность готовы согласиться с более низкой ставкой, чтобы спать спокойно и не переживать за свои деньги. Кроме этого, у того же самого Сбербанка есть доступ к достаточно дешевым (по отношению к вкладам) деньгам Центробанка, которые он получает по ставке рефинансирования, поэтому он в большей части обеспечивает себя активами и не пытается собрать больше денег с населения. Для другого примера, можно привести Банк Хоум Кредит, который имея достаточно высокие ставки по кредитам для населения может себе позволить привлекать вклады также по более высоким ценам.

Срок и сумма вклада - не менее влиятельные показатели на ставку. Чем больше будет сумма и срок вклада, тем выше будет ставка.

Прочие условия вклада - они не так сильно влияют на показатель, но все-таки заметно некоторое увеличение или уменьшение ставок в зависимости от того, используется-ли условие или нет. Такими условиями могут быть возможность полного или частичного досрочного снятия денежных средств или возможность пополнения вклада.

Ниже вы можете посмотреть ролик о процентных ставках от Альфа Банка.



Также вы можете почитать в словаре о:
Комментарии (0)

К сожалению нет ни одного комментария, вы можете оставить его первым


Добавить комментарий:

Авторизуйтесь если вы уже зарегистрированы
  :