Аннуитетные платежи

Форма Excel расчета аннуитетных платежей - скачать

Аннуитетными платежами по займу называется график оплат когда из месяца в месяц общая сумма одинакова, а соотношение величины погашения основного долга и процентов меняется. Наибольшее распространение такой метод получил при погашении ипотечных кредитов, так как при выплате его дифференцированным методом в первые годы приходится выплачивать слишком крупные суммы по сравнению с последними.

Формула расчета

АП = ОСЗ х ПС / [1 - (1 + ПС) -ПП] , где

  • АП - размер ежемесячного аннуитетного платежа
  • ОСЗ - остаток ссудной задолженности
  • ПС - месячная процентная ставка по кредитному договору (равна 1/12 годовой процентной ставки)
  • ПП - количество периодов, оставшихся до погашения кредита

Рассчитать любой из видов платежей вы можете с помощью калькуляторов.

Пример расчета

Примером расчета может служить следующая задачка: мы хотим взять на год 10 000 рублей под 15% годовых. Подставляя наши цифры в формулу получим следующий график погашения с учетом основного долга и процентов:

период остаток ссудной
задолженности
сумма
выплаченных
процентов
сумма выплаты
основного долга
итоговая
выплата по
кредиту
1 10 000,00 125,00 777,58 902,58
2 9 222,42 115,28 787,30 902,58
3 8 435,11 105,44 797,14 902,58
4 7 637,97 95,47 807,11 902,58
5 6 830,86 85,39 817,20 902,58
6 6 013,66 75,17 827,41 902,58
7 5 186,25 64,83 837,75 902,58
8 4 348,50 54,36 848,23 902,58
9 3 500,27 43,75 858,83 902,58
10 2 641,44 33,02 869,57 902,58
11 1 771,87 22,15 880,43 902,58
12 891,44 11,14 891,44 902,58
Итого 831,00 10 000,00 10 831,00

Итак, мы видим, что общая величина платежа из месяца в месяц не меняется и составляет 902,58 рубля. А вот сумма процентов по кредиту и основного долга в течение года меняются, причем проценты постоянно уменьшаются, а основной долг увеличивается. То же самое актуально и для ипотечных кредитов. В течение первых лет гашения ипотеки размер погашенного основного долга совсем минимален в то время как все деньги идут на гашение процентов.

Плюсы и минусы

Другим неудобством аннуитетных платежей является невозможность в любое время осуществить досрочное погашение (в данном случае речь идет лишь о том, что кредит полностью при этом не гасится). Чтобы погасить досрочно некоторую сумму необходимо дождаться даты очередного платежа и внести как очередной платеж так и дополнительный взнос. При этом за несколько дней до этого необходимо написать в банк заявление о пересчете графика.

Сегодня практически все кредиты могут погашаться как аннуитетными платежами так и дифференцированными, выбор только за заемщиком. Анализируя все и плюсы и минусы каждый заемщик для себя должен понимать что ему ближе.

Для расчета можно воспользоваться как кредитным калькулятором, так и формой Excel. Для примера, здесь вы можете скачать форму Excel расчета аннуитетных платежей.



Также вы можете почитать в словаре о:
Комментарии (0)

К сожалению нет ни одного комментария, вы можете оставить его первым


Добавить комментарий:

Авторизуйтесь если вы уже зарегистрированы
  :